Ist es möglich und sinnvoll eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu bekommen?

Grundsätzlich ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich. Doch nicht jedes Kreditinstitut bietet diese Form der Finanzierung an. Aber manche Kreditgeber setzten sogar noch einen drauf, sie finanzieren nicht nur die Immobilie, sondern auch alle weiteren anfallenden Kosten, wie Maklergebühren oder den Grundbucheintrag. Der Immobilienkauf mit Vollfinanzierung wird in Deutschland immer mehr in Anspruch genommen. Der Vorteil liegt darin, der Traum vom Eigenheim rückt in greifbare Nähe und zudem bleibt der Kreditnehmer durch diese Finanzierungsform liquide. Bekannte Finanzierungsmodelle sind Kredite, bei denen etwas 60% der Bausumme übernommen werden. Es ist auch möglich einen Kredit mit einem Rahmen bis zu 110% zu beantragen, wenn die Baunebenkosten mitfinanziert werden. Die neuere Variante ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Was sich aber natürlich an den monatlichen Raten bemerkbar macht.

Ist es sinnvoll eine Immobilie ohne Eigenkapital zu erwerben?

Eines ist klar, eine Finanzierung ohne jegliches Eigenkapital ist äußerst teuer und zudem kommen oft schlechtere Konditionen auf den Bauherren zu. Im Falle der Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist es ratsam, einen Baufinanzierungsberater einzubeziehen. Er kann mit seinen Erfahrungen das Für und Wider abschätzen. Grundsätzlich kann man von der Finanzierung nicht abraten, doch sollten doch zumindest einige Rücklagen geschaffen sein. Es können immer finanzielle Engpässe entstehen, wie Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder es fallen unvorhergesehene größere Ausgaben an. Des Weiteren kommt hinzu, die Immobilie muss in Schuss gehalten werden, es fallen Reparaturen an oder z. B. die Heizungsanlage geht kaputt. Ohne gewisse Rücklagen kann man dann ganz schnell aus dem Gleichgewicht geraten. Wenn jetzt ein Kredit benötigt wird, kommt mann nur seht schwer an einen, denn der bestehende Kredit ohne Eigenkapital macht einen Zweiten schier unmöglich. Aber wie bereits erwähnt, wird ein erfahrener Baufinanzierungsberater, alles genaustens Durchplanen. Er wird den Bauherren mit den Baufinanzierungskonditionen vertraut machen. Die Erfahrungen bestätigen, dass es unumgänglich ist, einen genauen Vergleich der verschiedenen Baufinanzierungskonditionen zu erstellen.

Muss unbedingt ein Vergleich durchgeführt werden?

Unbedingt, es ist unumgänglich. Wenn ein Immobilienkauf schon ohne Eigenkapital stattfinden soll, dann sollte am auf jeden Fall darauf achten, den günstigsten Anbieter zu bekommen. Hierfür sollte sich der Bauherr auch ausreichend Zeit nehmen und eventuell nach Alternativen suchen. Die Höhe des Kreditbetrages ist vom Wert und vom Wiederverkaufswert der Immobilie abhängig. Ebenso ist der Kreditgeber daran interessiert, ob man über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.

Was für Arten von Baufinanzierungen ohne Eigenkapital gibt es?

Es gibt zwei Arten von Darlehen. Das eine nennt sich Annuitätendarlehen, hier sind die monatlichen Raten, für einen festgelegten Zeitraum immer gleichbleibend. Auf jeden Fall, solange der Zinssatz sich nicht ändert. Die Finanzierungszeiträume belaufen sich zwischen 5 und 15 Jahren. Während der Laufzeit verändert sich der Zins und die Tilgung. Der Tilgungsteil nimmt zu und der Zinsteil fällt. Die zweite Variante ist die Finanzierung mit Tilgungsersatzleistung. Hier bezahl man monatliche Zinsen, als Rate und die Tilgung wird in eine Lebensversicherung einbezahlt. Ist die Darlehenslaufzeit beendet, wird mit der Lebensversicherung die Tilgung abgelöst. Welche der Varianten auf einen besser zutreffen, kann wiederum mit einem Baufinanzierungsberater abgeklärt werden. Die Lebensversicherung wird gleichzeitig von den Kreditgebern als Sicherheit anerkannt.

Welche Punkte gibt es zu beachten bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Das Wichtigste ist, dass man seine Lebensumstände und Lebensplanung genaustens unter die Lupe nimmt. Auch das Alter spielt eine wesentliche Rolle, denn wer möchte mit 75 noch seine Zinsen und Zinseszinsen abbezahlen. Können die Raten nicht mehr getilgt werden, ist es oft leider die traurige Wahrheit, dass das Eigenheim, zur Zwangsversteigerung steht. Und dann ist es oft so, dass die Immobilien sehr oft unter Wert verkauft werden. Deshalb sollte die Baufinanzierung ohne Eigenkapital wirklich genaustens durchdacht sein. Und alle Eventualitäten müssen berücksichtigt sein. Die Finanzierung sollte immer mit entsprechenden Versicherungen wie Lebensversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Bausparverträgen abgesichert sein.